中新網4月7日電  據《經濟參考報》報道，“60歲前人養房，60歲后房養人”的“以房養老”觀念，越來越受到人們關注。養老靠兒子還是靠房子？“以房養老”能取代傳統的“養兒防老”嗎？它究竟是金鑰匙還只是紙畫餅？

　　“以房換養”：有一點動心，有一點遲疑

　　所謂“以房養老”，簡單地說就是將已還清貸款的產權房抵押給銀行，每月從銀行“倒按揭”，領取一定金額的資金直至死亡，房產歸銀行所有。這種模式在國內其實已有先例，并得到了部分老年人的認同。

　　但是，當“以房養老”的范圍從孤殘老人拓寬到一般老人時，遭遇到了強大阻力。一位房產中介公司的市場總監說，中國人習慣將財產留給子女，對絕大多數的老人來說，房產是他們最大的一筆財產，按慣例老人通常會把房產留給愿意照顧他們的小輩。“很多老人不愿放棄親情和關愛來換取現金。”上海市人大代表周人明也認為，許多老人擔心如果將住房抵押，子女很可能就不肯照顧他們了。只有對于那些“丁克”家庭或是子女較為富裕、老人比較開通的家庭，“以房養老”才是一種合適的新選擇。

　　倒按揭：銀行盈利新品還是“燙手山芋”？

　　“以房養老”究竟行不行，還要取決于金融機構。而眼下，對于“倒按揭”，國內各大銀行和保險機構鮮有敢“接招”的。

　　銀行或保險機構的難處在于，一方面國內的房地產市場價格中長期走勢、人均預期壽命等難以預測。對銀行來說，“倒按揭”的風險是隨著時間的推移不斷增大的。因此，如何確定“倒按揭”利率是一個很大的難題。另一方面，“倒按揭”要獲得盈利一般要十多年甚至二三十年后，目前大部分銀行對經營部門的業績考核是按年度進行的，在任的經營部門負責人很難對后任期間才能產生效益的貸款品種產生興趣。

　　銀行業內人士表示，雖然“倒按揭”很可能成為銀行盈利的新品種，但如果沒有國家有關部門的政策扶持，減輕銀行風險，“以房養老”很難大范圍推廣。

　　“以房養老”：撬動內需的“金箍棒”？

　　一部分支持者認為，“以房養老”模式能在一定程度上解決“住房難”問題，而且能夠激活百姓的消費欲望，擴大內需，形成新的經濟增長點。果真如此？

　　僅以上海為例，根據國家統計局公布的今年1月中國各地區城鎮居民家庭收支總體情況數據，上海人均月總收入2222.73元，排位全國第一，而3月份上海市場化的商品住宅成交均價則為9195元/平方米，也就是說一個上海居民不吃不喝投入4個月的全部收入才能購買1平方米的商品房。目前居高不下的房價已經大大超越了普通民眾的支付能力。對于高房價，人們除了勒緊褲帶、節衣縮食，就是持幣等待房價下跌的那一天。

　　對于樓市來說，“以房養老”無異于注射了一劑強心針。

　　誰也繞不開養老這一關，養老是一種剛性需求，“以房養老”將使養老的剛性需求轉化為購房的剛性需求，對于房地產開發商來說，這是一個大大的利好信息。此外，自國家對房地產市場實行宏觀調控以來，不少開發商處于進退維谷境地。而住房與養老相結合的“以房養老”制度，無疑將有助于開發商做多市場。(胡軍華 徐壽松）