明年起，北京有望實(shí)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，出險(xiǎn)次數(shù)越多，第二年保費(fèi)越高。昨天，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》，該方案在保持各公司基礎(chǔ)費(fèi)率不動(dòng)的前提下，調(diào)整費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)：如果車(chē)輛5年不出險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)可低至3折左右，而一年出險(xiǎn)8次及以上，保費(fèi)最高上浮至3倍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，京城大部分車(chē)主都能享受到更大的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠。

　　-新規(guī)

　　車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一計(jì)算系數(shù)

　　昨天，北京市保監(jiān)局、北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)宣布，今后，北京保險(xiǎn)行業(yè)將建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)與理賠記錄掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，根據(jù)車(chē)輛過(guò)去的理賠記錄，由北京車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一計(jì)算車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王景琛表示，2007年底以后的車(chē)輛理賠資料都可在北京車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)上查詢。目前，車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與理賠記錄掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)方式，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)也將從2010年起實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，由車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一計(jì)算費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，真正實(shí)現(xiàn)費(fèi)率高低與風(fēng)險(xiǎn)狀況匹配，解決機(jī)動(dòng)車(chē)出不出事故、事故多少與保費(fèi)無(wú)關(guān)的不公平問(wèn)題。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李楓介紹，在京經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的29家財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)全部納入北京車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)，今后在京機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)論在任何車(chē)險(xiǎn)公司投保，所享受的費(fèi)率優(yōu)惠幅度都是統(tǒng)一的。

　　費(fèi)率調(diào)整系數(shù)簡(jiǎn)化為4項(xiàng)

　　《費(fèi)率浮動(dòng)方案》在保持現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率不變的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)行的《費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表》進(jìn)行簡(jiǎn)化，將原有的14項(xiàng)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)簡(jiǎn)化為“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”(詳見(jiàn)附表)、“多險(xiǎn)種同時(shí)投保”(同時(shí)投保三者險(xiǎn)及其他任意險(xiǎn)種按0.90，否則按1.00)、“平均年行駛里程”(小于3萬(wàn)公里按0.90，否則按1.00)以及“特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”(即原“老、舊、新、特車(chē)型”按1.3-2.0)4項(xiàng)。取消易被保險(xiǎn)公司利用進(jìn)行不正當(dāng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的系數(shù)，加大“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動(dòng)區(qū)間，使安全行車(chē)的車(chē)主能夠享受保費(fèi)優(yōu)惠。

　　5年不出險(xiǎn)費(fèi)率可低至3折

　　北京車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案小組成員、中銀保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣表示，方案中的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)按照現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基本費(fèi)率執(zhí)行，即基礎(chǔ)費(fèi)率保持不變。

　　畢欣介紹，此前商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最高優(yōu)惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最優(yōu)惠僅相當(dāng)于保費(fèi)3折。比如，如果一個(gè)普通車(chē)輛連續(xù)5年未發(fā)生賠款(0.4)，并投保多個(gè)險(xiǎn)種(0.9)，平均年行駛公里數(shù)小于3萬(wàn)公里(0.9)，那么該車(chē)輛商業(yè)車(chē)險(xiǎn)浮動(dòng)系數(shù)就達(dá)到了0.324，最終保費(fèi)就是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)乘以0.324這個(gè)系數(shù)。

　　根據(jù)《方案》，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算規(guī)則為，確定保單最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式：最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)=“無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險(xiǎn)種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。

　　舉例——

　　一輛五座小轎車(chē)，投保10萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。《費(fèi)率浮動(dòng)方案》推行后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項(xiàng)優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車(chē)非老舊新特車(chē)型，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1785.97元，節(jié)省保費(fèi)808元。

　　引導(dǎo)車(chē)主安全駕駛

　　-意義

　　北京保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王景琛表示，實(shí)施費(fèi)率浮動(dòng)有五大作用：能使大部分車(chē)主享受到更多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠和更加方便、快捷的車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)；保險(xiǎn)費(fèi)率與理賠記錄掛鉤，可以鼓勵(lì)和引導(dǎo)廣大車(chē)主遵守道路交通法規(guī)，安全駕駛，減少交通事故發(fā)生，有利于協(xié)助營(yíng)造有序、安全、暢通、和諧的交通環(huán)境；使商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平真正與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配；有效防范車(chē)險(xiǎn)騙賠的風(fēng)險(xiǎn)；為科學(xué)厘定北京地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率積累真實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　下浮者遠(yuǎn)多于上浮

　　-影響

　　有“手潮”的車(chē)主擔(dān)心，實(shí)施車(chē)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率后，自己會(huì)因事故多、保費(fèi)上浮而增加支出。對(duì)此，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)人士表示，實(shí)施車(chē)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率后，對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，保費(fèi)真正會(huì)大幅度上浮的只是極少數(shù)，而保費(fèi)將下浮的數(shù)量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于上浮的數(shù)量。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)小組成員、中銀保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣表示，北京車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在本市投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)超過(guò)一年的車(chē)輛中，約有60%的車(chē)輛未發(fā)生過(guò)賠款，這些車(chē)輛在第二年度續(xù)保時(shí)即可享受31%的保費(fèi)優(yōu)惠，如果這些車(chē)輛在第二年仍未發(fā)生賠款，第三年再續(xù)保時(shí)即可享受43%的保費(fèi)優(yōu)惠；另有約15%的車(chē)輛僅發(fā)生過(guò)一次賠款，第二年續(xù)保時(shí)可享受19%的保費(fèi)優(yōu)惠；約19%的車(chē)輛發(fā)生過(guò)2-3次賠款，第二年度續(xù)保時(shí)保費(fèi)與標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)持平；僅有約6%的車(chē)輛發(fā)生的賠款次數(shù)超過(guò)4次，在下一年度續(xù)保時(shí)將不同程度地提高保費(fèi)。

　　北京車(chē)險(xiǎn)不會(huì)漲價(jià)

　　-追訪

　　優(yōu)惠多了，是否意味著車(chē)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率將要上調(diào)？昨天，北京市保監(jiān)局副局長(zhǎng)劉躍林承諾：北京車(chē)險(xiǎn)不漲價(jià)。保險(xiǎn)公司既不能通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)方案占便宜，也不能損害保險(xiǎn)鏈條上各方的利益。

　　既然車(chē)險(xiǎn)不漲價(jià)，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入會(huì)不會(huì)下降？劉躍林表示，保監(jiān)局此前所做的統(tǒng)計(jì)顯示，該方案實(shí)施后，整體保費(fèi)規(guī)模與以前不會(huì)有太大的變化。至于該方案對(duì)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)帶來(lái)的影響，劉躍林表示，保險(xiǎn)公司提高利潤(rùn)要靠提升自身的管理水平來(lái)實(shí)現(xiàn)，要把車(chē)險(xiǎn)假賠案“擠出去”，更多地讓利于客戶。

　　劉躍林表示，《費(fèi)率浮動(dòng)方案》推行后，廣大車(chē)主將更加關(guān)心自己車(chē)輛的出險(xiǎn)和理賠記錄，從而使得不法分子制造的虛假賠案無(wú)處藏身，從根本上打擊騙賠行為，維護(hù)市場(chǎng)的健康發(fā)展。今后，北京車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率還會(huì)逐步與交通違法記錄、車(chē)型等因素掛鉤，“這是減少交通違法行為、保證交通暢通極為有效的方法，在國(guó)外已經(jīng)得到很好的驗(yàn)證。”