記者昨日從深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)獲悉，深圳市保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)總站的報(bào)告顯示，深圳近七成保險(xiǎn)糾紛涉及車險(xiǎn)。市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)協(xié)調(diào)員錢程表示，不少案件都是由她親自受理的，在調(diào)解過程中她發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)條例不熟悉，因此成為理賠的弱勢(shì)群體，她提醒投保人在投保前一定要了解清楚賠償范圍，最重要的是看清“責(zé)任免除”條例。

　　醫(yī)保范圍外一律不賠

　　案例：一名劉姓男子不久前在皇崗上圍與一名騎單車的女子發(fā)生碰撞，導(dǎo)致該名女子送院治療，總共花去住院以及治療費(fèi)9324.6元，而劉姓男子所投保的某保險(xiǎn)公司深圳分公司賠付了8474.2元，還有840.4元未進(jìn)行賠付，理由是這部分藥不在理賠范圍之內(nèi)。劉先生表示，他投保時(shí)業(yè)務(wù)員并未就此作解釋，他從不知道部分藥物不在理賠范圍之內(nèi)。

　　解析：根據(jù)我國(guó)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)款》第十九條明確表示：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額，也就是說在國(guó)家醫(yī)保之外的藥物均不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

　　提示：盡量開醫(yī)保藥品

　　市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)協(xié)調(diào)員錢程表示，消費(fèi)者投保時(shí)一定要看清合約中“責(zé)任免除”這一項(xiàng)。超出醫(yī)保范圍的藥物，所有的保險(xiǎn)公司都不會(huì)理賠，因此要告訴醫(yī)院最好不要開超出醫(yī)保清單的藥品。

　　一些特定的險(xiǎn)種，更是對(duì)很多看似相關(guān)的責(zé)任予以除外，如車損險(xiǎn)，如果汽車自燃，保險(xiǎn)公司就不賠；玻璃破碎，保險(xiǎn)公司也不賠。像玻璃破碎這些事故，保險(xiǎn)公司有專門的險(xiǎn)種的，所以車損險(xiǎn)就不承擔(dān)這個(gè)功能了。

　　無責(zé)方有時(shí)也要賠付

　　案例：深圳一名王姓男子在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司買了車輛商業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。去年在湖南出差的時(shí)候發(fā)生了意外碰撞，王姓男子花了56350元對(duì)自己的車子進(jìn)行了維修，該保險(xiǎn)公司只同意賠付其中的43064元，不予賠付誤工費(fèi)以及護(hù)理費(fèi)2000余元。

　　解析：根據(jù)我國(guó)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)款》第八條表示：無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，也就是說王姓男子剩余的2000余元應(yīng)該向湖南車主所投的保險(xiǎn)公司索賠，盡管對(duì)方是無責(zé)任方。

　　提示：請(qǐng)對(duì)方提供資料索賠

　　“在我們處理的案件里有很多像這個(gè)案子一樣，需要無責(zé)任方進(jìn)行賠償，可是有很多車主會(huì)覺得我明明是沒有責(zé)任的，為什么還要我去找保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，特別是這種涉及跨省的案件，一般都比較難處理。”錢程無奈地說。

　　她表示，這種情況應(yīng)該和無責(zé)方解釋清楚，請(qǐng)求對(duì)方的配合提供證據(jù)，并向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司請(qǐng)求賠付，爭(zhēng)取獲得最大額度的賠償。