銀監會27日發文規范固定資產貸款——確保資金進入實體經濟

　　為了確保銀行信貸資金真正進入實體經濟，規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，《固定資產貸款管理暫行辦法》在經過了兩個月的廣泛征求意見之后，于27日正式公布，自發布之日起3個月后施行。

　　考慮到固定資產貸款中，項目融資風險高、資金量大、資金回收周期長等特點，銀監會同時發布了《項目融資業務指引》，提高銀行對項目融資的風險管理。

　　防止貸款挪用

　　這位負責人介紹，《固定資產貸款管理暫行辦法》適用于國家統計部門口徑規定的基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投資四大類，主要是規范商業銀行對這些領域貸款的業務流程。通過貸款的全流程管理提高銀行的風險管理能力，保證貸款資金流入交易對象手中，按照約定用途使用。

　　銀行在資金發放和支付過程中，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的，必須采用貸款人受托支付方式，即銀行根據借款企業的提款申請和支付委托，將貸款直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。其他貸款則可將貸款資金發放到借款人賬戶，由借款人自主支付。以此確保貸款“實貸實付”，防止貸款挪用風險。

　　未抬高貸款門檻

　　《辦法》出臺并沒有抬高企業獲得貸款的門檻，也沒有改變授信條件，不會對企業獲得銀行授信產生影響，只是從貸款支付環節，強調銀行業金融機構加強貸款用途管理。

　　資金發放條件嚴格后，會加大銀行和借款企業的資金成本嗎？對此，這位負責人解釋說，《辦法》實施后，能保證企業正常用款需求，同時借貸雙方簽訂協議合同后，資金不會馬上全部劃轉到企業賬戶上，而是根據項目進程逐步到位，這樣反而會減少企業的利息支出。另外，銀行也會因為風險降低而獲益。

　　降低銀行風險

　　《項目融資業務指引》所涉及的項目融資貸款包括：用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資，另外還適用于文化創意、新技術開發等項目。

　　這位負責人強調，貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　除了要求借款企業提供貸款擔保、質押外，銀行還應當成為項目所投保商業保險的第一位順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。(歐陽潔)