如今，越來越多的家長都提前為孩子儲備教育金。但是，保險專家提醒，目前各家保險公司推出的教育金保險的現金返還方式有較大差別，家長應根據子女的教育需求投保教育金保險。

　　目前各家保險公司推出的教育金保險的現金返還方式主要有三種：一是自保單生效日起，每年返還一定數額的生存金；二是從約定時間開始每年返還一定數額的生存金，主要針對高中、大學階段的教育費用；三是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費用，還可以提供創業金、婚嫁金、養老金等生存金。

　　“消費者最好‘按需投保’教育金保險。”保險專家說，如果家長僅考慮為子女準備高中、大學以及留學階段的教育費用，可以選擇在約定時間每年返還一定數額生存金的少兒教育金保險，保障期限一般到25至30歲即可；如果沒有出國留學計劃，可以不考慮涵蓋留學金返還的險種，因為保障增加意味著保費的增加。

　　保險專家提醒，教育金保險保單能否有效持續下去主要取決于父母的繳費能力。因此，投保時應注意保險條款中是否具有保費豁免功能，沒有保費豁免功能的應選擇附加保費豁免條款。(程正軍)