本來到銀行存款，被銷售忽悠買了投連險，這種情況今后將得到遏制。從今年3月15日起，今后在銀行代賣的投連險，只能在銀行理財中心和理財柜臺銷售，不能通過銀行儲蓄柜臺銷售，而投連險的購買門檻也提升到3萬元。

　　投連險客戶首次風險評估

　　投連險是在傳統(tǒng)壽險基礎上增加了投資功能，不封頂也不保障收益。2006年、2007年股市紅火之時，一些保險公司通過銀行網(wǎng)點做營銷，不少市民紛紛購買，而去年股市大跌，投連險賬戶虧損嚴重，出現(xiàn)了退保潮。

　　按照此次保監(jiān)會規(guī)定，銀保渠道的投連險限制在銀行理財中心和理財柜臺銷售而不是儲蓄柜臺。投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。投連險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當?shù)乇１O(jiān)局備案。保監(jiān)會有關人士分析，首先，投連險設計原理比較復雜，是一種偏重投資理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶交流時間短，容易產(chǎn)生誤導。

　　此外，按照此次規(guī)定，銀行銷售的投連險新單躉交保費(一次性交費)也不能低于人民幣3萬元。并且，通知首次明確保險公司應針對投連險建立風險測評制度。投資連結(jié)保險銷售人員須與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。

　　多數(shù)銀行投連險已下架

　　早在保監(jiān)會發(fā)布通知之前，投連險已不再風光了。北京的多家銀行網(wǎng)點投連險產(chǎn)品的介紹資料早已經(jīng)下架。

　　交通銀行北京分行相關人士告訴記者，從去年1月份開始就和相關保險公司聯(lián)系，停止了投連險的銷售。招行北京分行表示，并未在儲蓄柜臺銷售投連險，而只是在開放的理財柜臺銷售，所有銷售人員均為持證上崗的理財師。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，資本市場不好，股票基金都虧損嚴重，投連險也受到了較大沖擊。現(xiàn)在銀行主動停止代銷保險公司的投連險，大多代銷起了分紅險。

　　去年投連險的業(yè)績不佳使得其徹底褪去光環(huán)。統(tǒng)計顯示，截至去年末，保險全行業(yè)銷售的投連險占到整個壽險業(yè)保費收入的5.79%，萬能險和分紅險占比分別為19.77%和51.77%。去年壽險行業(yè)退保率為3.78%，其中退保較集中的險種主要為投連險。

　　專家觀點

　　基金也應撤出儲蓄柜臺

　　中央財經(jīng)大學保險系教授郝演蘇告訴記者，去年的銷售誤導很多是發(fā)生在儲蓄柜臺，許多業(yè)務員都有銷售任務但卻沒有專業(yè)的理財知識，有的直接把老百姓的存單變成投連險了，結(jié)果導致購買者收益受損。因此，把投連險撤出儲蓄柜臺是很有必要的舉措。

　　此外，投資型產(chǎn)品對人群有一定要求。此次把投連險的門檻提高至3萬就是為了防控風險，客戶只有具備一定風險承受能力才適合購買理財產(chǎn)品。

　　投連險因為存在風險而撤出儲蓄柜臺，基金也同樣存在風險并且需要專門的理財知識，是否也該劃分銷售區(qū)域？郝演蘇告訴記者，證監(jiān)會早就規(guī)定基金只能在理財柜臺售賣，但是由于銀行平時儲蓄窗口人最多，許多銀行為了吸引人氣購買都沒有嚴格執(zhí)行這個規(guī)定，導致在儲蓄柜臺上可以買到理財產(chǎn)品。

　　郝演蘇告訴記者，由于銀保產(chǎn)品比較特殊，保監(jiān)會、證監(jiān)會只能監(jiān)管本行業(yè)內(nèi)行為，如果銀行方面不配合，售賣理財產(chǎn)品仍會存在銷售誤導的可能。（記者傅洋 熊焱）