目前已經(jīng)在部分銀行出現(xiàn)的“買理財(cái)產(chǎn)品先測試風(fēng)險(xiǎn)承受力”的規(guī)定有望在北京銀行業(yè)全面推行。在昨日召開的北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作會(huì)議上，北京銀監(jiān)局副局長于叢林建議北京各商業(yè)銀行采用這一方法，避免盲目追求客戶數(shù)量，令投資者買到并不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

　　近期銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛不斷增多，部分投資者在發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品收益率低于預(yù)期后，投訴銀行出售產(chǎn)品時(shí)缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。于叢林表示，銀行專管理財(cái)產(chǎn)品的客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力向其推薦不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，最終以合同的形式確定下來。

　　按照監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品不能向購買者承諾回報(bào)，但銀行有義務(wù)向投資者說明其所投資的理財(cái)產(chǎn)品是屬于保本型的還是浮動(dòng)型的。

　　在于叢林看來，已經(jīng)在中行等銀行實(shí)行的“投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試”應(yīng)該在銀行業(yè)廣泛推行。據(jù)了解，在中行實(shí)行的測試按理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小分兩部分：第一部分為客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試，針對所有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，得出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力的評(píng)級(jí)結(jié)果；第二部分為客戶證券投資經(jīng)驗(yàn)測試，在第一部分評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上，針對境外代客理財(cái)產(chǎn)品和人民幣委托理財(cái)產(chǎn)品的新股申購系列產(chǎn)品進(jìn)行。客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月，客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或評(píng)級(jí)超出有效期后，該行將對客戶重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試。

　　“對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試，是一項(xiàng)雙贏舉措。一方面，引導(dǎo)客戶進(jìn)行正確投資，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要求銀行工作人員規(guī)范銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，避免因盲目銷售而造成客戶投訴。”中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　此外，專家建議，投資者在入市前起碼要了解理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議中每一項(xiàng)條款的含義，同時(shí)，盡可能掌握相關(guān)的信息，包括期限、年化收益率、資金運(yùn)作方式、募集期。

　　比如，目前備受爭議的“零”收益理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)就是一款復(fù)雜的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的特征，投資者應(yīng)該在了解清楚的情況下進(jìn)行投資。(崔呂萍 楊雪婷)