近日中國赴美旅行團(tuán)遭遇重大交通事故，造成多人死傷的嚴(yán)重后果，這一慘劇再次提醒我們，境外旅游的風(fēng)險不可小視，必須挑選合適的保險產(chǎn)品以降低風(fēng)險。美亞保險負(fù)責(zé)旅行險的副總裁張迪龍建議：市民出境旅行時，即使旅行社已投保了強制的旅行社責(zé)任險，旅游者仍應(yīng)考慮自行投保境外旅行保險，而且務(wù)必注意24小時全球緊急援助服務(wù)和醫(yī)療保障。

　　選擇保額考慮多方因素

　　據(jù)記者了解，現(xiàn)在市場上眾多境外旅行產(chǎn)品基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務(wù)等保險利益，這些都是普通的意外險或者壽險無法取代的功能。

　　在選擇境外旅行險時，消費者通常要參照所去國家簽證的要求。如果出游選擇的是法國、德國、意大利等申根國家，根據(jù)這些國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外醫(yī)療保險，證明可承擔(dān)國外住院費用及遣返費用，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。

　　而對于有些國家簽證沒有強制規(guī)定的，中德安聯(lián)保險的專家則建議消費者在選擇保額時也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費水平等。例如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額不要低于20萬元人民幣，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費較低，醫(yī)療險的保額可以為10萬元人民幣。

　　對于出境旅游的市民而言，緊急援助是境外旅行保險提供的一項很重要的服務(wù)。美亞財險專家告訴記者，無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)。據(jù)介紹，緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機構(gòu)的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機構(gòu)以及有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍、雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r的治療的救援機構(gòu)。

　　記者還了解到，考慮到境外旅游的特殊性，保險公司提供的境外旅行險醫(yī)療理賠已經(jīng)突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式。對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可以撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進(jìn)行救助，考慮到被保險人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會安排醫(yī)療墊付。

　　通常來說，保費價格越高，保險利益會越豐富。而各境外旅行險種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費墊付，這直接影響了保費高低。因此，在投保時，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價格作決定。

　　此外，和其他保險產(chǎn)品一樣，團(tuán)體購買境外旅游團(tuán)險比個人單獨購買能享受更多的價格優(yōu)惠。目前，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，團(tuán)體保險產(chǎn)品可以通過旅行團(tuán)體購買境外旅游團(tuán)險比個人單獨購買能享受更多的價格優(yōu)惠。(記者紀(jì)晨璐)