基金定期定投這種平滑風險的優點，對不愿承擔過大風險又想獲得資本市場長期牛市收益的投資者來說，是一種較好的投資方式。 中新社發 吳芒子 攝

　　市民張先生26歲，月薪6000元，有各種保險和公積金，李小姐26歲，月薪1000元，目前單位還沒有給買保險，三個月后工資能漲到2000左右，兩人現在租房住，由于沒有存款意識，兩人當月的工資基本上當月花完。現在張先生的父母想要讓兩人在今年底明年初結婚，張先生的父母有現金存款15萬元，在膠南某鎮有兩棟樓，一套房子，并打算給他們在青島市區買套房子，只能付清首付，以后還是需要兩人來還貸款。李小姐對以后的生活很迷惑，不知道該如何理財，維持房子和生活？

　　張先生雖然短期內的財務狀況不是很好，但是家庭收入較高，只要注意開源節流、積極投資于資本市場，是可以維持房子和生活的。

　　首先張先生和李小姐為了實現半年后買房子結婚的愿望，也為了不讓自己的父母負擔太重，從現在開始就不要做“月光族”了，兩人應對每個月7000元的月收入進行合理安排，收入的40%用于儲蓄，用于消費的支出不要超過收入的60%，這樣半年下來大約能積累16800元，可作為結婚及旅游費用；張先生結婚用房子的首付和裝修費用只有通過父母來解決。

　　而從張先生父母資產情況分析，不動產比重太大，由于張先生父母今后養老和醫療也需要大筆的費用，建議把目前的一部分不動產賣掉，所得現金可作為張先生購買房子的首付款；至于房子的貸款，張先生可以使用公積金貸款，目前公積金貸款比銀行按揭貸款利息低2.61個百分點，每月可以節約不少費用，如果公積金貸款額度不足再使用銀行貸款，每月還款額最好不要超過兩人月收入的35%，否則會影響生活水平；對于李小姐當前的工作和收入情況，首先要考慮保險需求，單位沒有給買保險，可以自己按月繳費參加養老、醫療、失業等社會保險，為以后生活提供相應保障，兩人還需要購買意外險，每年費用相對較低，保障較高；張先生和李小姐結婚以后還要繼續開源節流，增加收入，降低支出，提高儲蓄率，為未來的家庭生活做好理財規劃。

　　張先生家庭現有的現金資產有限，主要精力應該放在未來收入的打理上，保證生活支出還要償還房屋貸款。

　　首先在努力工作積極“開源”的前提下注意“節流”，量入為出，日常支出盡量控制在工資收入的1/4即2000元以內，嚴格控制不必要的支出，有計劃地購買物件。張先生父母的15萬存款作為首付，貸款30萬元，選擇20年還款，每月還款額2000元。

　　其次考慮采用基金定投的方式來理財，養成良好理財的習慣，并長期堅持下去。基金定投不僅可以起到強制儲蓄的功效，而且可以攤薄投資成本，降低投資風險，獲得較高的投資回報，隨著時間的推移，復利效果也將越來越明顯。積累到一定程度后可以考慮提前還貸。每月定投的金額可在1000元左右。

　　若一旦發生意外，造成需要大筆現金或支出減少的話、將對家庭的財務狀況產生不利影響。因此建議購買適量商業保險，重點考慮意外險，重大疾病保險和定期壽險。