中等收入家庭

　　奧運(yùn)會(huì)期間，肖先生夫婦所在的公司大休假，足足半個(gè)月的假期中，肖先生夫婦準(zhǔn)備利用這個(gè)時(shí)間帶著6歲的女兒一家人出游。今年肖先生一家開始全家投保，針對(duì)他的家庭情況，保險(xiǎn)專業(yè)人士給他制定了這樣一份投保計(jì)劃書。

　　家庭情況：收入11000元/月，有固定的住房，房屋貸款40萬，每月還貸3000元，月消費(fèi)3000元左右，夫婦二人都有社保。

　　肖先生和太太都有社保，家庭月收入有11000元，每月還貸3000元，家庭月支出3000元左右，可支配收入為5000元左右/月，我們認(rèn)為首要的保障仍然是疾病和意外，所以根據(jù)肖先生的家庭情況，保險(xiǎn)建議如下：

　　重大疾病保險(xiǎn)　肖先生和太太的保額都定為10萬，根據(jù)交費(fèi)年限的不同，夫婦二人的保費(fèi)在7000-8000元/年左右；

　　住院津貼保險(xiǎn)　肖先生和太太都有醫(yī)保，但是考慮到醫(yī)保是按照一定比例報(bào)銷，仍然有一些需要自費(fèi)，住院津貼類的保險(xiǎn)可以作為醫(yī)保報(bào)銷外的有效補(bǔ)充，報(bào)銷手續(xù)也比較方便，肖先生和太太這個(gè)保險(xiǎn)的費(fèi)用在600元/年左右；

　　意外保險(xiǎn)　由于肖先生夫婦共同承擔(dān)房屋的還貸，所以在意外險(xiǎn)的保額上，建議跟房貸掛鉤，這樣能在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，有效的抵御風(fēng)險(xiǎn)，所以保額夫婦二人都是20萬，再加上一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)，夫婦的費(fèi)用在800元/年左右；

　　綜合評(píng)價(jià)10萬的重大疾病保險(xiǎn)+20萬的意外保險(xiǎn)，這樣肖先生和太太各自的人身保額都是30萬，基本能跟房貸相當(dāng)，而總的保費(fèi)在9000-10000元左右/年，不超過家庭年收入的10%，是比較合理的。這里，我們沒有考慮肖先生女兒的保險(xiǎn)，首先，父母是自己兒女的最大保障，只要父母有了合適的保障，那么孩子相對(duì)來說也就有了保障。其次，針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保或者學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)已經(jīng)能夠基本保障孩子的醫(yī)療費(fèi)用，所以不需要再做過多補(bǔ)充。

　　另外，對(duì)于即將出門旅游的肖先生一家來說，建議在旅行前，注意記好保險(xiǎn)合同的保單號(hào)、保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話號(hào)碼等信息，必要時(shí)應(yīng)該記錄下來，隨身攜帶，這樣可以做到有備無患。另外若是跟團(tuán)出行一定要購(gòu)買意外險(xiǎn)以保平安。(記者 牛穎惠)

　　(指導(dǎo)專家：趙維健 曾任職于中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司云南分公司資深客戶代理人)