在信用卡迅速普及的同時,信用卡存在的漏洞也日益顯現,近來,非法套現活動又開始增多,記者調查發現,主要原因有二:一是開卡審查不嚴,二是POS終端機的申請過于容易。

　　原因一:

　　開卡審查不嚴

　　李峰最近去辦理購房貸款,突然發現自己的信用記錄里有一筆不良信用記錄,無法辦理貸款。但查后發現此信用卡開戶時的手機號并不是他,等李峰將自己的二代身份證復印件傳到交行信用卡中心時,工作人員告訴他,銀行留存的二代身份證復印件上的地址、照片均與李峰的證件有出入,但名字和身份證號碼是一樣的。

　　記者從網上的搜索引擎中輸入“廣州代辦信用卡”,結果多達10萬條。點開其中的一個,公司的業務介紹上稱只憑身份證就可代辦高額度的各銀行信用卡,工作及收入等證明由該公司提供,更赫然寫著“本公司是直接和銀行內部工作人員合作,可以通過內部推薦的方式辦理銀行信用卡。”

　　導致上述例子發生的正是銀行的監管不嚴。某銀行的客戶經理表示,幾乎每家銀行都有一定的業務額度要求,而業務完成量直接與收入掛鉤,每開一張信用卡會有20元至40元不等的現金獎勵。

　　原因二:

　　POS機安裝監管不嚴

　　平時在銀行ATM機上用信用卡取現,只能取出信用額度一半左右的現金,還要付給銀行1%—3%不等的手續費和每天萬分之五的利息,算下來相當于18%的年利率。逾期還款還要收取循環利息和滯納金,費用相對高。信用卡黑中介正是看中了一些持卡人套現的需要,利用了POS終端機的漏洞,幫助持卡人刷卡套現,并收取費用。由于在POS機上套現相當于刷卡消費,能獲得免息期,且只需要給這些公司支付刷卡額2%到3%的手續費。因此吸引了很多有取現需求的人光顧。

　　POS終端機安裝監管不嚴給非法套現提供了巨大的便利。記者自稱商戶打電話到銀聯申請POS機,工作人員表示只需要提供商戶的營業執照、銀行對公賬號、稅務登記證明和法人身份證就可以了。由于申請沒有門檻,大至商場、小至個體戶都可以輕而易舉地申領POS終端機。當記者詢問是否需要實地查看鋪位的時候,工作人員表示,“銀聯不負責看鋪。”最后,工作人員表示,只要資料齊,一般幾個工作日就可以申請和安裝POS機。