“吃不窮，喝不窮，算計不到就受窮”。“算計”，這個以前略帶貶義的詞匯現在已然被大多數人接受，看看各證券機構天天推出的理財產品，瞧瞧老百姓買基金的瘋狂勁兒以及每天揣著錢跑步入市的股民們，不得不感慨“理財”的火熱。但是，到底哪些人在理財，他們都買些什么樣的理財產品，有什么樣的理財觀念，對理財規劃師評價如何？日前派豐理財對北京、上海、廣州、深圳、沈陽、武漢、成都7個城市隨機抽取了年齡25至55歲、個人月收入達到3000元以上或者家庭月收入達到5000元的1400個樣本進行調查，得出了一些有趣的結論。

　　中等收入者是理財主力軍

　　根據派豐發布的《中國私人理財形態調查報告》顯示，約60%的理財者處于25至34歲之間，這一部分人的月收入水平為6001至7000元，以本科和大專學歷為主。該報告的總策劃姚磊告訴記者，這些人處于人生黃金階段，有很高的知識背景，有固定的收入，同樣處于爬坡階段又面臨著子女教育、醫療、養老等問題，這使他們更加向往理財，希望通過理財實現資產的增值。

　　調查顯示，富人對理財的熱情遠沒有中產階層高，真正參與理財的公眾以月收入3001至4000元居多，占38.5%，3000元以下占30.3%，家庭月收入5000至6000元的占近7成。

　　八成人承認自己理財是“菜鳥”

　　會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人并非是自己財富的最好管理者。調查顯示社會公眾理財知識普遍欠缺，84.6%的人認為自己的理財知識很一般且不充分，82.4%的公眾對自身的理財決策并不是充滿信心。所以當個人在投資理財方面要做決定時，首先會選擇與配偶或戀人商量，其次是家庭會議和獨自決定。

　　家族觀念一直對于中國都市中高收入群體有著或多或少的影響，因此，身邊人的意見對理財者決策有不可低估的影響力。調查同時顯示，公眾理財時所做出的決策主觀性很強，因為選擇“視情況而定，以我的判斷為主”的人比例高達39.2%，位列第一。

　　六成市民不相信理財顧問

　　盡管大家都承認自己是外行，也有49.4%的理財者認為理財師對他們決策有重要的影響，但是還有58.8%的人表示“我不會完全相信理財顧問將自己的資產狀況全盤托出”，40.6%的公眾認為“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業績才向我推薦某種產品的”，而且收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。在主打主業理財的時代，為什么會產生這種矛盾？姚磊表示受計劃經濟時代的影響，相當一部分企業的服務意識并不強。因此當有人給他們提供更好的服務的時候，便令投資者產生錯覺，不肯輕易相信，并持保留態度。姚磊認為只有銀行顧問增強自身的素質、服務以及宣傳，為公眾量身推薦理財產品，才能贏得更廣闊的理財市場。

　　一半北京人“財商”不足

　　記者特意橫向比較了一下7個城市，結果發現北京人的投資理財觀念最差，上海人最積極。調查顯示，北京地區從不關注理財信息的人最多，高達56.5%。上海比較關注理財信息的人較多，占了27.5%。成都非常關注理財信息的人最多，占了10%。除北京外，其他地區一般關注和偶爾關注理財信息的公眾占了50%左右。南方地區的居民關注理財信息更多一些。而在7個城市居民的理財信心進行由高到低的排序中，北京位于倒數第一，姚磊認為大城市生活競爭壓力大可能是影響理財信心的一個重要原因。

　　稿件來源：張建華，作者：邵澤慧