房貸政策是為惠民還是為保樓市？

　　央視記者了解到，根據口頭通知，商業銀行對購買首套住房執行的房貸最低標準將變為：首付最低30%，利率為同檔期基準利率下浮15%，也就是首套房貸優惠利率最低按8.5折執行；二套住房為首付最低50%，利率執行同檔期基準利率的1.1倍，禁止對第三套及以上住房提供貸款。

　　對于銀行已取消首套房七折利率優惠的消息，央行不予證實。房貸利率政策究竟如何變化，有待于央行來明確。讓人難以理解的是，如此重要的信貸政策，竟然是以口頭通知的方式在內部下達，把公眾完全當成了“外人”。

　　首套房七折利率取消之后，由于個人存量房貸七折利率影響銀行利潤，估計也要進行調整。受此政策影響最大的兩類人，一是要靠貸款買首套房的人，一是正在還款的“房奴”。有人算了一筆賬，30年期的100萬按揭貸款，基準利率為6.14%，從7折調整為8.5折后，月供要多交555.31元左右，一年多出6663.72元。顯然，房貸利率調整對工薪階層影響最大，購房負擔、還款負擔增加了不少。

　　不久前，央行剛剛宣布加息，加上當前物價不斷上漲，此時再調整房貸利率，對工薪階層而言，無疑是雪上加霜。盡管調整房貸利率需要考量多種因素，如遏制房價過快上漲、確保銀行貸款安全等等，但我認為，這樣的政策變動不能忽略工薪階層負擔，背離樓市調控“有保有壓”的本意。

　　目前，樓市調控的主要目標和手段都在于抑制投機性需求，并沒有刻意去限制自住性需求，因為自住性需求關系到公民居住權，而宏觀政策調控的最終目的也是要實現公民居住權。首套房貸利率上調后，增加了自住性需求的購房壓力，顯然不利于公民居住權的實現。

　　2008年之所以把原來最高8.5折的優惠擴大到7折，是因為受金融危機影響樓市陷入低迷，決策部門為鼓勵個人購房而調整了房貸利率。如今，樓市復蘇了就要取消七折利率，給人的印象是，利率政策并不是真正想惠民，而是為了刺激樓市。當初，輿論對七折利率的普遍解讀是，國家在特定的經濟背景下出臺的一項惠民政策，用意是為了減輕“房奴”的還款壓力。然而，房貸利率政策從過去“減負”變成了如今的“增負”，是不是不再將惠民作為首要考量了呢？

　　房貸利率何以從7折調整到8.5折？有人認為當時制定7折優惠的市場環境和目前已經大不相同，取消是在情理之中。也就是說，市場環境不同，就應執行不同的房貸利率。但我以為，即便調整房貸利率有一千個理由，也不能打擊自主性需求，不能增加工薪階層負擔。公民居住權的實現，不但需要大量保障房，更需要政府減輕自住型商品房購買者的負擔。

　　調控政策不能從一個極端走向另一個極端，需要樓市升溫就千方百計來刺激，需要樓市降溫就千方百計來打壓，在刺激樓市和打壓樓市過程中，完全忽略了政策變動對民生的影響。

　　這次房貸利率調整，說明某些監管部門重銀行利益、輕購房者利益。表面上，房貸利率調整是為了避免銀行出現呆賬、壞賬，但實際上恐怕是為銀行利潤考慮。2009年初，許多銀行在執行七折利率方面不積極的一個重要原因是，七折利率讓銀行利益受損。曾有人預計，執行七折利率商業銀行將減少15億元利潤。

　　公眾希望，房貸利率政策能以惠民為重，而不能為了銀行利益忽略民生。張海英