在央行公布房貸新政后，中國農業銀行１０月２８日公布了首個商業銀行房貸細則。但當晚，原本刊登在農行網站上的有關公告，卻被悄然撤下。據了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在觀望，靜待具體細則的出臺。造成農行房貸新政細則“難產”（資料圖片）。 中新社發 徐曦弋 攝

　　當前,各銀行遲遲不肯出臺房貸細則,引起各界諸多異議。但數名專家昨日受訪表示,對銀行的此番做派表示理解。券商研究人員指出,2009年銀行業全行業利潤負增長幾乎成定局,政府為了宏觀大局的需要,犧牲和讓渡銀行的現有利益,對銀行當然是不利的,各銀行目前正研究舉措將損失降到最小。

　　“房價將在2010年跌到谷底”

　　“今年年底到明年年初,可能出現大規模的斷供潮,房地產風險極高,各銀行當然不會貿然出臺細則!”深圳大學金融系主任國世平教授認為,今年只是房地產的秋天,明年是房地產的冬天,后年才是隆冬,房價將在2010年跌到谷底,而由于絕大多數業主購樓款主要來自貸款,樓市下跌的危害性更甚于股市下跌,對金融體系的負面作用更大。

　　不過國世平教授也表示,目前我國一線城市的個人房貸類資產占銀行總資產比例在15%至20%,深圳約在20%,風險并不算高。據其介紹,即使香港在亞洲金融危機時房貸比重約為銀行總資產的80%左右,但由于采取了彈性措施依然避免了產生大規模的斷供潮。

　　明年銀行業利潤負增長幾成定局

　　一直以來,房貸作為銀行的優質資產和收益來源,如今住房貸款利率下浮的范圍由15%擴大至30%,對銀行來說純粹是壞消息嗎?對大銀行和小銀行來說又有什么不同?

　　海通證券的最新研究報告顯示,按揭貸款利率下浮擴大到30%、最低首付款比例調整為20%后,買房成本和門檻大為下降,對于擴張房地產業的需求有明顯的正面作用,但報告中明確指出“這一政策對于銀行是不利的”———除了息差和利潤的影響之外,降低首付比例相當于提高了銀行貸款的抵押率,對于銀行防范風險有一定負面影響,并認為“現在看來2009年銀行業全行業利潤負增長幾乎成為定局”,“目前宏觀經濟的下行風險已經很大,政府為了宏觀大局的需要可以在很大程度上犧牲和讓渡銀行的現有利益”。

　　深圳社科院城市運營中心主任高海燕表示,銀行降低風險的核心是對貸款者資格的審查,通過合理的審查可規避風險。國世平教授則表示:“房貸利率下調對銀行來說應該是個中性的消息,好的一面是靈活性更大,壞的一面是風險也更大。”他認為,目前房地產風險已是很高,此次貸款利率下調對大小銀行的風險是同樣的,只是小銀行出于降低風險的考慮,可能會有更多的附加條款。

　　細則“難產”并非壞消息

　　部分銀行此時暫停房貸業務辦理,購房者暫時享受不到新政優惠,是否會帶來不良影響?國世平教授說,各大銀行也是在觀望和完善細則的相關內容,對購房者來說并非壞消息。

　　“由于目前政府部門并沒有對相關概念明確界定,各銀行只能自行研究制定涉及該方面的細則內容,此外各個城市的差異性也比較大,銀行方面在細節制定上所需時間較長也是情理之中�！敝袊�指數研究院(深圳)研究總監孫宗耀表示。

　　“新政的出臺鼓勵了中低收入者買房,10月22日新政出臺后以來,中原的成交量上升了15%左右,其中大部分是自住買家。”深圳中原地產總經理李耀智表示,目前銀行的細則雖未出臺,但依然可以先談好價錢達成意向,對銷售并無多大影響。(記者盧先兵)