中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站13日公布《關于規(guī)范做好個人房地產按揭貸款業(yè)務維護市場秩序的自律共識的通知》，全面叫停銀行向房貸中介支付“返點”費用。業(yè)內人士指出，該措施有望凈化二手房交易市場，但是面對競爭激烈的二手房房貸業(yè)務，銀行在執(zhí)行時可能將打折扣。

　　觸動行業(yè)潛規(guī)則

　　“銀行業(yè)金融機構爭取房貸業(yè)務資源競相向房貸中介支付高‘返點’費用，這是銀行在爭奪客戶資源過程中存在的惡性競爭�！睒I(yè)內人士向中國證券報記者表示。

　　其實，銀行向房地產中介機構提供“返點”，一直以來被作為行業(yè)潛規(guī)則執(zhí)行。據(jù)業(yè)內人士透露，許多銀行都在給中介提供“返點”，一般返點費用是房貸額的1.5%-2%，而更有一些小銀行為了擴充二手房的交易業(yè)務，搶占市場份額，一直在“返點”上下工夫，不斷抬高返點率。

　　個人按揭貸款由于有房產作為抵押，一直被銀行視作安全的貸款品種。很多中小銀行更是將房貸作為未來業(yè)務拓展的重點領域。由于新房貸款一般會和開發(fā)貸款捆綁，易于被大銀行壟斷，所以中小銀行只能從二手房貸款入手。

　　某銀行人士告訴中國證券報記者，在和中介機構接觸中，銀行特別是中小銀行一直處于弱勢地位。因此，很多商業(yè)銀行就開始通過提高返點費來博得中介的歡心�！爸薪楣�司介紹的客戶都是批量的，一般銀行和某幾家中介簽訂了合作協(xié)議，銀行的二手房房貸業(yè)務立即水漲船高�！�

　　但在利益輸送的背后，往往犧牲的是商業(yè)銀行自身的盈利。該銀行人士透露，由于返點是一次性交給中介機構，而商業(yè)銀行需要通過多年經營房貸業(yè)務的息差來彌補“返點”費用的支出。但是如果購房者選擇提前還款，加上資金成本，銀行往往無利可圖，甚至還要虧損。

　　另外，為獲得返點費的好處，更易引發(fā)中介機構的道德風險。中介機構為獲得返點費，向銀行提供假的客戶資料，假的房產交易，中介在獲得返點后立即還清貸款，如果能和銀行業(yè)內人士做到“里應外合”，房地產信貸風險可在銀行體系內快速積聚。

　　有助凈化二手房交易市場

　　有業(yè)內人士抱怨，國內的中介機構收取的費用和所能提供的服務根本不成比例。而他們卻一面從客戶手里收取中介費，反過來再從銀行獲得返點上的好處。“這十分不公平，其實返點費應該返還給購房者或者賣房者。”有銀行人士表示。

　　但是面對市場中的惡性競爭，對于中介機構收費的不合理，銀行往往是敢怒不敢言。

　　專家表示，現(xiàn)在銀行業(yè)協(xié)會要求自2010年1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業(yè)人員支付與所提供的服務不對稱、純粹業(yè)務介紹的“返點”費用，將有助于凈化二手房交易市場。

　　有業(yè)內人士直言，銀行業(yè)協(xié)會終究只是行業(yè)自律組織，應有銀監(jiān)部門的介入以及明確的違規(guī)責任，才有可能讓返點的潛規(guī)則得以較徹底的遏制。不過，返點退出市場趨勢已成，銀行業(yè)需對房貸業(yè)務進行創(chuàng)新。

　　中國證券報記者了解到，在北京地區(qū)，關于銀行向中介停止支付返點費用的要求并沒有得到有效的貫徹實施。前述銀行人士說，其實本身返點費就無法見陽光，而來自協(xié)會和監(jiān)管層面的壓力，只能讓銀行以更加隱晦的渠道為中介提供好處�！爱吘拐莆罩薪榈目蛻糍Y源才是銀行心甘情愿付費的關鍵，未來加大對中介市場的整飭力度才可能從根本上解決這一問題。” (張朝暉)