賈先生：去年1月份，我購(gòu)入東三環(huán)附近一套兩居室住宅，當(dāng)時(shí)做商業(yè)貸款15年期貸60萬(wàn)元，月供為5279.56元(當(dāng)時(shí)個(gè)人每月工資扣除公積金、保險(xiǎn)、稅金等費(fèi)用后將近8000元)。去年10月份起，我們公司對(duì)員工進(jìn)行了減薪，我的月個(gè)人收入扣除相關(guān)費(fèi)用后僅剩約6000元/月，加上物價(jià)持續(xù)攀升，每個(gè)月的房貸讓我有入不敷出的感覺。請(qǐng)問對(duì)于這種情況，是否有什么辦法解決？

　　解答：隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)愈演愈烈，企業(yè)裁員減薪已不鮮見，類似你這樣的情況比較普遍。針對(duì)你的個(gè)案進(jìn)行了分析，希望能對(duì)受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響的貸款購(gòu)房者提供一些借鑒。

　　由于你個(gè)人情況介紹得不夠詳細(xì)，先假設(shè)你于今年1月份購(gòu)房，同時(shí)也在當(dāng)月1日辦理完貸款的相關(guān)事宜，貸款利率采用當(dāng)時(shí)6.66%的優(yōu)惠利率，以此為前提，有如下建議：

　　　　1)月供下降

　　從2008年9月開始，中國(guó)人民銀行連續(xù)四次降低人民幣貸款基準(zhǔn)利率，5年期以上優(yōu)惠貸款利率已經(jīng)由你貸款時(shí)的6.66%降低至4.28%。這也就意味著，你在以6.66%的優(yōu)惠利率還款一年后，即在2008年還款本金24122.21元之后，就可以享受4.28%的低利率還款。

　　由于你已還款1年并已償還24122.21元本金，因此在2009年以600000-24122.21=575877.79元為基數(shù)計(jì)算，未來14年月供為4562.71元(假設(shè)利率日后不變)，較當(dāng)初月供減少716.85元。因此，在2009年之后，利率的降低會(huì)使你降薪后造成的還款壓力有所緩解。

　　　　2)以租養(yǎng)房

　　如果你覺得降低利率后還款壓力仍較大，建議你考慮“以租養(yǎng)房”的方式來應(yīng)對(duì)。即自己在相對(duì)租金便宜的地段租房住，將有地段優(yōu)勢(shì)的房產(chǎn)出租，以自有房產(chǎn)的高租金償還租房的低租金，以此來緩解還貸壓力。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，東三環(huán)附近的房產(chǎn)一居室租金為2300元左右，而在地鐵八通線沿線的九棵樹附近，一居室租金僅為1000-1500元/月，這1000元左右的差價(jià)可用于月供。

　　　　3)以房換房

　　最壞的打算是將現(xiàn)有房產(chǎn)賣掉，選擇租房住或買套小戶型房產(chǎn)居住，但由于京城樓市持續(xù)低迷，目前的二手商品房?jī)r(jià)格下浮明顯，因此不到萬(wàn)不得已，不提倡選擇這種方法。

　　綜上，提醒與賈先生有類似情況的消費(fèi)者，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)降薪后還貸壓力，應(yīng)綜合考慮利率水平和收入情況，充分做好預(yù)算，選擇在弱市低價(jià)出售房產(chǎn)，乃下下之策。

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