以房養老尚存政策難題

　　保險 目前國內不允許金融混業

　　保險公司預感，針對“反向按揭”新險種的推出將困難重重，尚需突破技術和政策層面的雙重難題。

　　長城人壽保險北京分公司總經理焦益寬告訴記者，針對“反向按揭”的險種，國內從未有過先例，它需要在專業人士評估后進行專門開發，并不可能短時間內完成。“況且其中對房價評估的環節相當復雜。”

　　而最讓這位資深專業人士感到犯難的還是來自政策層面的問題，“目前，國內是不允許金融混業的，因此，保險公司是不允許做反向按揭業務的。”焦益寬說。目前，國內金融業是采取分業經營。盡管金融混業經營試點在法律制度上已經沒有障礙，但金融混業經營試點和探索還需要時間。晨報記者 李雋瓊

　　銀行 目前不能主動處置房產

　　在英國和法國，反向按揭這項業務由保險公司介入，但在美國，這類業務更多的是由銀行機構承擔。

　　但國內的銀行機構同樣也會有困惑。光大銀行私人業務部個人信貸處處長肖英男認為：之所以國內銀行一直沒有推出“反向按揭”業務，一個重要原因是該業務要求銀行主動地去經營房產，但這很難辦到。通過反向按揭，銀行拿到了房產，但如何處置這些房產是個大問題。他介紹說，以往國內銀行處置房產都是被動的，都是處理的抵債房等不良資產，而不是主動地去買賣房產。

　　專家觀點：不會助長住房投機、投資

　　有人擔心，這樣的產品推出來，會不會助長更多人拿房子做投資品？鏈家市場研究中心主任王志偉告訴記者，反向按揭對樓市不會有很大影響。對于樓市投機、投資者而言，他們主要是以買賣房產，從而獲取投資收益為主要目的，追求的是資本收益的最大化，不會進行反向按揭的操作，因為“以房養老”主要是針對老年人設計的保障生活的產品，在年齡等方面都有控制，同時也需要相應的手續和費用。

　　還需十幾年市場培育時間

　　中國人民大學人口學系老年學研究所所長杜鵬教授表示，“以房養老”的方式雖然不會成為中國老年人養老的主要方式，但卻提供了一個很好的選擇和方式。

　　杜鵬教授認為，這種方式在歐美國家已有很成熟的經驗，現在國內也具備了實行這種養老方式的基本條件，因為現在住房已經市場化了。但現在已步入老年的人，大部分并沒有購買商品房，而多是單位分房，這也致使“以房養老”的模式在短時間內不會有太充分的發展，還需要十幾年的市場培育時間。真正有條件“以房養老”的人，是現在四五十歲、購有商品房的中年人，也許“以房養老”將是他們今后的一個原則。

　　反面聲音：以房養老只是少數人投資行為

　　“反向按揭在中國不會成為多數人的養老之道。”中國人民大學勞動人事學院從事養老保險的楊立雄副教授旗幟鮮明地表明自己的態度，“說到底，它只是少數人的投資行為。”

　　他把“以房養老”的模式理解為商業投資，“商業行為是個人選擇，無可厚非，但我反對政府大力提倡它，說到底，它只是少數人的投資行為。”并且他認為在中國信用體系不健全的現狀下，牽涉到房地產業、金融業、社會保障、保險以及相關政府部門，對這些領域的運作質量要求相當高，這種模式實際操作起來更會困難重重。

　　他認為，中國人的傳統是“但存方寸地，留于子孫耕”。老人將自己的房產抵押出去而無法留給子女，這樣的現實，國人恐怕一下子還難以接受。

　　目前多數老人不接受以房養老

　　在一項隨機調查中，50位老人有84%表示不能接受“以房養老”的方式，而他們最擔心的就是孩子們為此對他們撒手不管。首都經貿大學土地資源與房地產管理系主任邢亞平告訴記者，“以房養老”是依據西方國情來設計的金融產品，而在中國，“養兒防老”和“把房產留給子女繼承”的觀念根深蒂固。(楊舒萌 李若愚 栗曉莉 姜葳）

[上一頁]  [1]  [2]