分紅險是理財市場的“章魚帝”嗎?

　　這邊廂，股市跌了，樓市歇了，手里的錢不知道投哪好了。那邊廂，投連險不漲了，萬能險利率下調了，分紅險“全線飄紅”了。分紅險會成為理財市場上的“章魚帝“嗎？

　　這邊廂，股市跌了，樓市歇了，手里的錢不知道投哪好了。

　　那邊廂，投連險不漲了，萬能險利率下調了，分紅險“全線飄紅”了。

　　7%、8%、特殊紅利、“大禮包”，近期的理財市場上，分紅險的表現著實讓人“彈眼落睛”。在很多人看來，分紅險不僅在壽險市場上一枝獨秀，更超越股票、債券而成為高收益的投資品。

　　因世界杯八預言八中而大紅大紫的章魚保羅，似乎讓很多單純的人們相信了，這世界上真的有神話。那么，理財市場上會有大紅大紫的神話嗎？分紅險也能成為理財產品的“章魚帝“？

　　暗訪分紅險電話促銷

　　“陳小姐你好，你的電話號碼是以139開頭，xxxx結尾的么？恭喜您！為了回饋廣大客戶的厚愛，我們現在特別抽取了這一號段的用戶，向你們推薦一款最新的理財產品。”7月上旬的一天，本刊記者接到一個“似曾相熟”的推銷電話。

　　“我們這款產品，跟儲蓄性質是一樣的，相當于一份10年期的儲蓄。你每年存一筆錢，存滿十年就可以了，相當于零存整取。而且，從您存錢的第二年開始，一直到您88周歲，每年都會有分紅，而且是復利分紅。我們這款產品的收益率是相當高的，基本上可以達到200%。像我們2008年度的分紅，達到了7.8%；2009年度分紅為8.9%。相當于儲蓄收益的5~6倍呢！”在征得記者口頭同意后，推銷員小姐開始滔滔不絕起來。

　　“而且，我們是一款保險產品，因此會額外贈送您兩份保障，一份是重大疾病險，一份是意外全殘的雙倍賠付責任。可以說是相當劃算的。按照您的年齡，您每天只要最少存入27元，也就是一年3000多元就可以了。”推銷員業務很“熟練”。

　　“你們怎么和儲蓄一樣，不是保險么，退保要承擔多少損失啊，比如我第二年或者第三年就繳不出費來了，怎么算呢？”記者故意將她一軍。

　　“是這樣的，我們在前幾年退保是有一定損失的。是按照現金價值來的。第二年退的話差不多是50%左右；第三年退的話大概在30%多。”

　　“要損失這么多啊。”記者遲疑了一會兒，顯得有些不愿意接受。

　　“我也理解您的心情，但現在購買我們這款產品真的很劃算。這樣吧，等會兒把我的聯系電話、工號和名字發到您手機上，您考慮看看再決定好么？有任何疑問隨時可以通過總機報上我的姓名聯系到我的。”隨后，推銷員按照約定發來了相關信息，xxx保險公司，“金源寶”理財計劃，工號SH1337，傅xx小姐，電話號xxxxxxxxxxx。

　　雖然對其推銷的產品內容有諸多的可質疑之處，甚至普通消費者都能感覺到這個推銷電話里存在多處嚴重誤導，但這位小姐如此自信地“忽悠”本刊記者，背后顯然是有“高人”指點和支持。

　　暫且先不討論這個保險推銷電話內容里有多少舞蹈的成分，近大半年來，分紅險產品在保險市場上的火爆銷售局面，正是支撐著這位小姐“自信滿滿”的最大推手！

　　分紅逆勢攀升造“神話”

　　2009年下半年開始，保險市場上產品結構悄然生變。，今年以來分紅險“一險獨大”的地位已經無人撼動。

　　以保險三巨頭的壽險業務為例，今年1至4月，中國人壽、太保人壽的分紅險保費占比已高達84.5%、87.5%，萬能險占比僅2.9%、1.5%。就連一直鐘情于萬能險的平安人壽也開始“轉向”，分紅險占比上升至50.6%，超過了萬能險的42.1%。分紅險對其保費的貢獻比例已經高達80%以上。

　　而且，為提高分紅險保單吸引力，近期，絕大多數保險公司都提高了分紅率，甚至不惜采用各種手段“貼補”。

　　今年5月，泰康人壽宣布將對旗下分紅險客戶派發總額超過36億元的特殊紅利，不僅僅涵蓋老客戶，2010年7月前投保的新客戶也將受惠。

　　6月，太平洋人壽迅速跟進，宣布將針對投保“鴻利年年”、“鴻福人生”等16款分紅險的客戶發放總額約為8.6億元的特殊紅利，凡在今年6月30日前購買以上分紅險產品，或者保單在今年7月1日至明年6月30日期間仍然有效的，保單持有人均可獲得特別紅利。

　　要知道，今年以來，A股行情不穩定或者十分低迷；房地產市場又是經歷“史上最嚴厲調控”，雖然房價暫時還未下來，但是成交量卻嚴重萎縮，而債市、黃金等個人投資者參與度還不算很高。保險作為普通百姓常用的理財工具之一，還是很受市場關注的，而分紅險的高收益、高人氣，也著實讓人覺得有些像“神話”。(記者 陳婷)