銀行收費“7宗罪” 熱衷掙“小”錢意在暴利?(2)

　　還有細心市民發現，近些年銀行對公眾的收費皆以“小”為主，比如小額賬戶管理費、跨行取款費、短信通知費、被停收的跨行查詢費、零鈔清點費等，收費標準通常看來不是特別高，如小額賬戶管理費基本上都是按季收取3元，每月1元；跨行查詢費每筆0.3元，短信通知費包月3元/每月，可在這些小且零碎的收費背后，卻蘊藏著銀行巨大的利潤源！

　　根據央行披露的數據，截至2009年第四季度末，全國累計發行銀行卡20.66億張，做一個最簡單粗略的測算：按照每張卡每年發生一次跨行取款，那么單是跨行取款產生的費用就在41.32億元-82.64億元之間；根據央行《中國支付體系發展報告》，2009年ATM跨行取現筆數約15億筆，那么產生費用將在30元-60億元之間；據有媒體計算，以某國有大型銀行去年6月末借記卡發卡量2.21億張為例，每張卡每月跨行取款一次，按照每張卡0.4元的收入（收費4元減去3.6元成本）來計算，每月可實現近億元創收。

　　而像近年興起的短信通知費，更被指成本只在0.1-0.2元/月，卻要用戶支付每月2-4元的費用，利潤率高達20-40倍，有的大銀行僅此一項就可每月進賬上億元。如此可觀的收入，足以引得各家銀行爭相效仿。

　　當然，上述測算均為非常粗糙的估算，實際收益只有銀行最清楚。但遺憾的是，銀行的收費近年越來越呈現出一種“亂象”，一旦受到反駁，往往用“國際慣例”或“市場調節價”來“說事”，令公眾難以忍受。而與之相對應的是，監管部門出臺的規定似明顯滯后，不少業內人士都呼吁，是監管部門該出手規范和重整的時候了。

　　銀行收費“七宗罪”

　　據羊城晚報記者長期跟蹤調查發現，“銀行收費”之所以被百姓百般詬病，主要原因在于“七宗罪”：

　　罪責一：項目太多，且收費資格和標準缺乏依據，或者相關法規互相打架，比如跨行取款費曾在1999年頒布的《銀行卡業務管理辦法》中設置2元上限，但2004年3月執行的跨行交易收益分配辦法中卻又定出3.6元的標準，以上兩個規定都未廢止，二者明顯沖突；

　　罪責二：不考慮基層情況。很多打工者都是用一個銀行賬戶將血汗錢匯給老家，很難保證存款超過300元；也有一些低收入者生活困難，但仍想保留銀行戶頭，小額賬戶管理費等于剝奪了他們在銀行開戶的權利；

　　罪責三：部分收費涉嫌違法。比如《商業銀行服務價格管理暫行辦法》第十一條規定：商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費，但小額活期存款賬戶收費違背了這一辦法；

　　罪責四：部分收費涉嫌“霸王”條款。盡管銀監會和發改委發布了《商業銀行服務價格暫行辦法》賦予銀行收費權，但《合同法》和《消費者權益保護法》也規定，任何一方無權擅自變更合同內容。

　　罪責五：銀行缺乏社會責任感。我國的銀行大多存在國家注資情況，屬國有資產，因此銀行同時也具備公共金融服務性質，必須承擔相應義務。但越來越多的收費暴露出銀行只顧追求自身利益、缺乏社會責任的真實“嘴臉”；

　　罪責六：有壟斷嫌疑。有的收費在某些情況下百姓只有接受的份，譬如被取消掉的跨行查詢費,在某些小城市，沒有股份制銀行網點，即使他們不收費，當地市民也享受不上，只能被動接受付費；

　　罪責七：銀行服務水平和收費水平不相稱。譬如盡管銀行收費逐年增加，但服務水平并未得到全面改善。（劉薇）