步入超級網銀時代 消費者將得何實惠？

　　備受關注的央行“網上支付跨行清算系統”(俗稱“超級網銀”)8月30日正式上線。專家認為，這一系統有助降低網銀交易成本，消費者需支付的手續費也將有下調空間。

　　用戶最終可實現跨行賬戶管理

　　據央行介紹，與傳統網銀的“多個賬戶需多次登錄”有所不同，這一系統將實現相關商業銀行網銀端口的連接，個人或企業可通過統一的操作界面，查詢、管理在多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細等，通過該系統，用戶最終可實現跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動。

　　央行副行長劉士余日前表示，央行將進一步完善電子支付跨行清算體系，為商業銀行和非金融機構電子支付業務的發展提供更強大的支持和更便利的平臺超級網銀。這一表述透露出央行將推出超級網銀的信息。

　　以往用戶使用傳統網銀時，如果想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需要分別登錄各家銀行網銀進行查詢操作。而超級網銀通過對接各家銀行端口的統一的操作界面，可以通過一家網銀查詢管理在多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細。

　　上線初期手續較繁瑣 事先需網上簽約

　　據了解，超級網銀8月30日首批上線城市包括北京、天津、廣州、深圳。根據計劃，杭州、上海、南京、長沙等第二批10個試點城市，將在10月中旬上線運行超級網銀，11月中旬則擴大到其余城市上線運行。

　　第一批試點銀行包括建設銀行、中國銀行等14家銀行，在經過央行驗收后，即可上線運行。目前，建設銀行和中國銀行已經率先發出相關公告。

　　建行網站消息稱，自2010年8月30日起，建行在網上銀行系統中推出網上支付跨行清算相關服務，客戶可以享受網上支付跨行清算帶來的更簡單、更快捷的服務。個人網上銀行新增服務功能主要包括跨行轉賬、信用卡還款、賬戶查詢、賬戶簽約授權共4大類服務。企業網上銀行新增服務功能主要包括跨行支付、賬戶查詢、賬戶簽約授權共三大類服務。

　　中行網站消息稱，中行網上銀行于2010年8月29日新增跨行互聯服務功能(8月30日與人民銀行系統同步試運行)。本次網銀升級后將為客戶提供跨行賬戶查詢、跨行實時匯劃等服務。個人網銀客戶更可通過中行網銀使用其在他行結算賬戶向中行信用卡進行實時、主動還款。跨行互聯轉賬收費標準與原有跨行轉賬收費標準一致。推廣期內，跨行信用卡還款免費。

　　據了解，由于目前還是上線初期，網上跨行查詢的實現手續較為繁瑣，比如客戶想在某銀行網銀上查詢自己在其他銀行的網銀賬戶，必須先到其他銀行簽訂相關協議，才可實現跨行查詢。比如中行就在公告中指出：“客戶在他行簽約協議查詢后，即可通過中行網銀，查詢其在他行的賬戶余額和交易信息。”相比之下，跨行轉賬還比較簡單，不需要簽訂這些協議。

　　從中行和建行公告中可以看到，兩行均推出信用卡跨行還款業務。以往信用卡還款主要通過簽約借記卡還款或客戶到銀行柜臺還款，此次推出的信用卡還款業務，則可以實現客戶自主選擇開通網銀的借記卡進行劃賬。根據中行公告，這一業務在推廣期免收費用。

　　網銀成本減少 未來跨行轉賬收費有望下調并趨于統一

　　中央財經大學教授郭田勇表示，系統的推出有望讓消費者享有更方便、更實惠的金融服務。長期來看，隨著上線銀行的增多，網上金融業務金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網銀交易成本，消費者需支付的手續費也將有下調空間。

　　目前各家銀行各項費用存在差異，但新系統通過對各家銀行網銀的對接，使得各家銀行網銀成本減少，跨行查詢、跨行轉賬手續費標準均有一定下調的空間。

　　銀行業務收費一直是公眾關注的焦點，就跨行轉賬收費而言，各家銀行之間收費相差20多倍。專家認為，央行超級網銀“統一”了跨行轉賬平臺，是為跨行轉賬收費統一做鋪墊。未來跨行轉賬收費有望下調并趨于統一。

　　消息人士稱，雖然目前央行超級網銀還不提供“支付寶”“快錢”等第三方支付服務，但從央行的規劃看，將來這些第三方支付是可以接入超級網銀的。先期接入系統的均為商業銀行，而且這一系統需要一定的試運行時間，發現問題并加以改進，因此試點過程中并未出現第三方支付企業的身影。(姚均芳　王宇)