規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù) 保護銀行客戶合法權(quán)益

　　近日，《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風險管理的通知》正式公布，引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。中國銀監(jiān)會有關(guān)負責人在接受采訪時表示，出臺該《通知》，旨在進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，切實保護銀行客戶的合法權(quán)益。

　　所謂銀行代理保險業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受保險公司委托、代其辦理保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，這是銀行和保險公司采用相互滲透融合的戰(zhàn)略，將多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的一種金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　從短期看，通過發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，保險公司增加了客戶和保費收入，銀行獲取了低風險的代理收益；從長遠看，銀行和保險公司的經(jīng)營理念和營銷手段都將隨之發(fā)生變革，市場運行效率和核心資源的利用程度都將得到提高，保險公司和商業(yè)銀行的競爭力都將增強。

　　近年來，銀行代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對促進銀行保險市場的發(fā)展，滿足廣大公眾的保險需求發(fā)揮了積極作用。與此同時，銀行代理保險業(yè)務(wù)也開始出現(xiàn)一些問題，比如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標和短期效益，存在不適當銷售，客戶權(quán)益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。

　　充分保護客戶利益，是銀行代理保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要前提。商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益，向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險。同時，商業(yè)銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益，應(yīng)如實向客戶告知保險產(chǎn)品的保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等，力爭做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。

　　在同保險公司開展合作方面，商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。同時，商業(yè)銀行總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。

　　在代理保險業(yè)務(wù)投訴處理方面，商業(yè)銀行應(yīng)督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風險處置應(yīng)急預案。出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風險事件時，應(yīng)密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風險，并及時向監(jiān)管部門報告。

　　中國銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，商業(yè)銀行應(yīng)始終將保護客戶的利益放在首位，進一步提高銀行代理保險業(yè)務(wù)的風險管理水平。此次《通知》的出臺，將有利于金融消費者合法權(quán)益的保護，有利于促進銀行代理保險業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，有利于商業(yè)銀行和保險公司不斷改進相關(guān)服務(wù)，實現(xiàn)共贏。王信川