“六一”即將到來(lái)，打算為孩子們未來(lái)投資的家長(zhǎng)們又在煞費(fèi)苦心地選擇各種理財(cái)渠道。而隨著近段時(shí)間基金賺錢(qián)效應(yīng)的凸現(xiàn)，也導(dǎo)致了一些購(gòu)買(mǎi)了教育險(xiǎn)的家長(zhǎng)開(kāi)始考慮退保，不少打算投保的市民也在猶豫。那么，家長(zhǎng)們?cè)诨I措教育金時(shí)，該不該舍保險(xiǎn)買(mǎi)基金呢？如何才能做到魚(yú)與熊掌兼得呢？
保費(fèi)豁免功能免除后顧之憂(yōu)
少兒教育金保險(xiǎn)是少兒險(xiǎn)的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。傳統(tǒng)的少兒教育金保險(xiǎn)由于繳費(fèi)和保險(xiǎn)年限都比較短，收益與儲(chǔ)蓄差別不大，即使有紅利可分，收益也很難跟股票、基金等相比。
但對(duì)籌措教育金來(lái)說(shuō)，高收益固然重要，但到了不得不交學(xué)費(fèi)時(shí)，能夠保證拿出一筆錢(qián)來(lái)更重要。于是，具備保費(fèi)豁免功能的少兒教育險(xiǎn)，就變得難以替代。
在做選擇之前，我們不防舉個(gè)例子比較基金投資或保險(xiǎn)的收益。假設(shè)劉先生一年前為剛出生的兒子投保了5萬(wàn)元保額的教育年金保險(xiǎn)，并附加了5萬(wàn)元保額的附加兒童重疾險(xiǎn)，原本打算分期繳納保費(fèi)至寶寶18歲，每年繳保費(fèi)5026.5元，到了寶寶18到21歲，每年可領(lǐng)1.5萬(wàn)元的大學(xué)教育金，25歲保險(xiǎn)期滿(mǎn)還可領(lǐng)回4萬(wàn)元。
繳費(fèi)一年后，劉先生發(fā)現(xiàn)每年投資5000元基金，到18歲后，每年拿到的錢(qián)比投保多得多。于是第二年，劉先生退了保，投入1萬(wàn)元到基金中。
然而，第二年，劉先生發(fā)生意外，生前為寶寶教育作出的投入只有這1萬(wàn)元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%，由于沒(méi)有了后期投入，到寶寶18歲時(shí)，也只可以累計(jì)4.5萬(wàn)元左右。
可如果沒(méi)有退保，由于教育金保險(xiǎn)具有保費(fèi)豁免功能，在投保人不幸身故后，將豁免以后的各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，那么，即使沒(méi)有了后期的投入，劉先生生前同樣投入1萬(wàn)元左右，仍可保證為寶寶在18歲到25歲提供共計(jì)10萬(wàn)元的資金用于教育，還可以為其25歲前患上重大疾病提供5萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)。
4成基金6成教育金保險(xiǎn)
不難看出，能夠提供教育金的保險(xiǎn)就像“守門(mén)員”，幫你守住保障的底線(xiàn)，而基金則像“前鋒”，幫你累積更多的教育金。
因此，專(zhuān)家建議，市民不妨考慮將教育金保險(xiǎn)和基金相結(jié)合，退有最低保障，進(jìn)有高收益。具體來(lái)看，市民可把準(zhǔn)備投入教育金儲(chǔ)備的資金分成兩部分，一部分按今后需求的最低限額投保，另一部分可用于投資基金，如60%的教育金儲(chǔ)備通過(guò)教育保險(xiǎn)積累，40%的教育金儲(chǔ)備通過(guò)基金來(lái)實(shí)現(xiàn)。
最好分期交保費(fèi)(相關(guān)鏈接)
保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)，但并不是所有的教育金保險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免條款，對(duì)于沒(méi)有此條款的主險(xiǎn)，市民應(yīng)附加相關(guān)的“少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免保險(xiǎn)”。
同時(shí)，如果投保的教育金保險(xiǎn)可豁免保費(fèi)，最好選擇分期交保費(fèi)的期繳方式，這樣才能真正達(dá)到保費(fèi)豁免的功能。
選擇適當(dāng)?shù)念I(lǐng)取期
雖然都被冠名教育金保險(xiǎn)，但不同的教育金保險(xiǎn)所側(cè)重的領(lǐng)取期差別不小，市民要根據(jù)自己最需要領(lǐng)取資金的時(shí)期進(jìn)行選擇。
據(jù)了解，目前教育金保險(xiǎn)主要分為3種。一是純粹的教育金保險(xiǎn)，提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；二是針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，通常針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以額外給付生存保險(xiǎn)金的教育金保險(xiǎn)。(成長(zhǎng)）
