加息、降利息稅，對穩定國家經濟和對我們每一個人的日常生活都會有很大影響。如何在加息降稅中打理自己的財產？《市場報》記者采訪了有關理財專家。

　　產品期限不宜過長

　　隨著今年前7個月來，央行3次上調存款利率，國內人民幣理財產品收益率也隨之“水漲船高”。業內人士表示，隨著央行的第三次加息，國內人民幣理財產品收益率還將提高，投資者可多留心銀行將推出的理財新品。

　　農行個人理財師向《市場報》記者表示：加息周期中，不要購買期限較長的理財產品，對一年期以上的理財產品應持謹慎態度。由于當前人民幣正處于一個加息周期中，如果買入期限較長的理財產品，一旦加息，資金很容易被“套牢”，投資者就會吃虧。就現階段來說，投資者購買理財產品以3個月到半年期為好，既能獲得比同期儲蓄存款高得多的收率，又兼顧了資金的流動性，使投資者自如應對可能出現的政策變化。

　　貨幣基金收益明顯

　　而理財產品中，有一種方式得到了不少理財師的推薦，它就是“貨幣基金”。貨幣市場基金投資范圍主要投向于短期債、央行票據、債券回購等，由于投資組合期限比較短，類似于浮動利率的投資品種，利率上調，能水漲船高地享受到利率上升的好處；同時免利息稅和所得稅，收益率優于定期存款卻可隨時申購、贖回，且不收取任何手續費，提出贖回申請后一般在兩天內款項就可到賬。因此，作為現金管理工具貨幣基金在安全性、收益率、流動性、靈活性、起購點等方面的優勢更是同類人民幣理財產品所無法比擬的。

　　外匯理財應采取不同辦法

　　據統計：自人民幣匯改以來，人民幣兌美元已累計升值近7%。而金融學界公認的定律是：人民幣加息或將增加人民幣升值的壓力。

　　理財師表示，人民幣持續升值的趨勢沒有改變，持有美元外匯而暫時沒有投資渠道或用途，越早結匯越好。但是如果持有英鎊、歐元等堅挺外匯的還可繼續持有。

　　若市民持有美元等外幣資產，如果近期沒有明確的使用目的和投資渠道，建議結匯以規避人民幣匯率風險。

　　而對那些需持有外幣資產或是持有英鎊、歐元等外匯的市民來說，可通過選擇適合的外匯投資理財產品，提高回報率，降低升值的風險。

　　保險選擇投連險

　　保險已經深入生活，業內專家指出，第一份保單應著眼保障，可不考慮加息因素。純保障型的產品，往往費率較低，屬純消費型保險產品。目的就是防范風險，可以不必考慮回報。

　　當您買過保障型保險以后，如果還想買一份考慮長期收益的保險，那就需要考慮保障的投資回報問題了。如果您現在既有資金實力，又有閑散資金，同時也已購買了保障型保險產品，在此前提下可以適度考慮投資功能更強的投連險。投連險既具有保險的保障功能，更具很強的投資功能。加息后分紅等傳統保單收益實際低于銀行存款收益。由于投連險受股市的帶動，收益普遍較高，盡管一再加息，保單收益也遠遠高于銀行長期存款收益。(張牧涵)