張小姐工作多年，房屋首期款及裝修費用已具備，不足資金可以向銀行申請八成20年的按揭貸款。如果申請民生銀行“非特定樓盤按揭”的業務，可以額外幫助張小姐享受更多折扣，免除多項費用，而且辦理手續簡便、省心。

　　對于貸款利息問題，貸款后，張小姐可通過申請民生銀行的“貸生利”業務，減少貸款利息支出，獲得存貸雙向收益。

　　經過測算，若張小姐申請40萬20年的按揭貸款，以等額方式還款，按照現行基準貸款利率6.84%可做最低下限15%的優惠浮動，即5.814%，每月月供2800元左右。申請“貸生利”業務后，20萬元的存款，就可以沖減8萬元的貸款，每月可以節省340元的貸款利息。此外，20萬元的存款產生的活期收益另計。

　　海外旅游：專家理財

　　退休后海外旅游是張小姐的遠期目標。目前張小姐擁有部分金融資產，加上未來收入穩中有升，她可以運用現有資產和結余資金組合投資，以實現其理財目標。

　　分析市場情況，房地產行業獲利較高，但由于目前正處于調整期，風險較大，房產應以自住為主。張小姐可考慮投資股市優質股及新股認購。

　　此外，適時將部分資金投資于貨幣市場是一個不錯的選擇，既可以滿足家庭緊急預備資金的靈活使用，又能安全穩妥地獲得媲美定期存款的收益。同時，現在開放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%計算，建議張小姐每月定額投資2000元，20年后就會獲得104萬元，張小姐的環球旅游夢想將成現實。

　　買保險：防患于未然

　　根據張小姐現狀，建議每年購買各類保險的費用金額控制在2萬元以內。

　　1、醫療保障保險(主要是重大疾病險，額度約40萬元)，預計年保費支出3000元左右。

　　2、壽險：壽險保障約50萬元，預計年保費支出10000元左右。

　　3、意外保障保險：保障額約200萬元，預計年保費支出5000元左右。

　　(來源：上海金融報，作者：一聞）

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