雇主責任險和團體意外險，原本是保障員工權益、化解企業生產風險的一種有益方式，然而，一些人卻將這些當成了賺錢的工具。將輕微傷，偽造成重傷，一人受傷，卻獲多份理賠，以此騙取高額保險金。

　　一起發生在江蘇的特大保險詐騙案，背后是一條橫跨多行業、覆蓋9省16市的騙保黑灰產業鏈，涉案金額高達2.7億余元。

　　2024年9月30日，江蘇南通啟東市人民法院對這起特大保險詐騙案進行了開庭宣判。

　　其中主犯李某榮犯保險詐騙罪、洗錢罪、偽造國家機關印章罪、偽造公司、事業單位印章罪，判處有期徒刑6年3個月，并處罰金人民幣45000元；主犯支某彬犯保險詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年。涉案的勞務派遣公司犯保險詐騙罪、洗錢罪，判處罰金人民幣15萬元、6萬元不等，退賠被害單位損失。

　　這起特大保險詐騙案是如何發現的？據了解，早在2023年2月8日，南通市一家保險公司向警方報案，稱轄區內一家小型金屬制品加工企業，頻繁出現保險事故，有騙保的嫌疑。

　　南通市公安局經偵支隊民警 張心怡：連續兩三年，這個廠總共就15個員工，每年出險都有5個人以上，他覺得可疑，就過來報案。

　　接到報案后，南通公安迅速組織警力展開深入調查，調查發現該公司僅2020年就獲得2家保險公司共計65.7萬余元的賠償，其中35.7萬余元最終卻流入了公司負責人的口袋或勞務公司的賬戶。

　　南通警方對受傷員工進行了走訪調查。經查，警方發現，多出來的錢就是被用工企業和這家專業的中介公司進行了瓜分。

　　經過調查走訪，民警了解到，主犯李某榮系一家保險代理公司的員工，自2019年起，他利用自己在為一些金屬加工、船舶制造等高危行業員工辦理保險過程中，伙同其妻子支某彬等人，利用自己控制的多家勞務派遣公司，偽造勞務派遣手續，為上述企業員工重復投保多份雇主責任險和團體意外險。

　　啟東市公安局經偵大隊教導員 曹黃輝：在辦理保險業務過程中，他發現有些企業的員工，發生保險事故的概率比較高，他就想到把高風險企業的員工通過偽造用工合同的方式，包裝成自己控制的人力資源公司的員工，以自己公司的名義為他們代為投保雇主責任險。

　　一旦用工企業發生人傷事故，由勞務派遣公司員工出面，配合偽造擴大工傷事故、辦理傷殘鑒定，偽造用工企業向傷者賠付證明材料、資金流水，同時申報多份雇主責任險和團體意外險理賠。在獲得保險賠償金后通過操控傷者銀行卡、直接截留保險公司賠償金等方式，非法占有部分保險賠償金。

　　記者在南通市區一家金屬加工企業，找到了一位曾經受傷過獲得理賠的工人，他告訴記者，自己的一只腳大拇指被鐵柱砸傷后，在醫院處理后，在家休息兩個月，不久就拿到6萬元的理賠款，整個辦理理賠的過程，相對比較簡單。

　　通過金錢賄賂

　　打通理賠各個環節

　　把輕傷偽造成重傷，如此明顯的傷情偽造，又是如何避開檢查，躲過監管的呢？警方調查發現，騙保團伙通過小恩小惠就讓調查淪為了過場。

　　辦案民警了解到，李某榮團伙熟悉保險行業，不僅有針對性購買外地保險公司的保險，還專門派人以“金錢賄賂”打通各個理賠的環節。

　　南通市公安局經偵支隊民警 張心怡：他投保的，都是距離很遠的保險公司，比如北京、深圳的，甚至還有北部灣的，導致保險公司的調查成本非常高。保險公司一般就會委托第三方，我們叫公估公司來進行調查。公估公司過來調查的時候，他通過各種各樣的關系都能找到，通過小恩小惠就把他買通了，調查就浮于表面，基本上按照后來審查的消息，公估公司過來調查案件，他給2000塊錢。

　　專案組在調查中發現，以李某榮等人為首的犯罪團伙，利用熟悉相關保險辦理業務流程，伙同企業負責人、保險公司員工、律師等，通過偽造材料、重復索賠、截留理賠款甚至先傷后保等形式大肆騙取保險金。

　　南通金融監管分局財產保險監管科科長 蔡希晞：他們利用一些信息壁壘，進行重復、超額的投保一些雇主責任險和團體意外險，并且控制工人的銀行卡，偽造住院的記錄，偽造鑒定報告，讓無傷變有傷，有傷變成重傷，低殘變重殘。

　　根據南通銀保監分局提供的數據，專案組發現，該案并不是簡單的個案，串并后發現天津、重慶、福建、山東等地也存在類似案件，公安部將該案列為督辦案件，經梳理一共涉及企業多達200余家，分布在9省16市。

　　2023年7月13日，南通、啟東兩級公安機關組織100余名警力，對該案開展集中收網行動，抓獲包括李某榮在內的犯罪嫌疑人27名，扣押偽造的國家機關、公司等有關印章12枚，一舉斬斷這一涉人傷類保險詐騙的黑灰產業鏈。

南通市公安局經濟犯罪偵查支隊大隊長馮新發表示，本案呈現出幾個特點：

　　第一就是專業化。本案的涉案人員往往都有保險行業、法律行業、其他高危行業的從業經驗，對行業的監管漏洞以及法律的相關規定都比較熟悉，所以在犯罪過程中，往往是鉆行業監管的漏洞，規避法律的責任，所以對我們案件偵辦，帶來了一定的難度。

　　第二就是他們往往以合法的公司為幌子實施非法的行為，員工內部分工非常明確，不深入進去，往往很難發現他們的犯罪行為。

　　第三就是鏈條化。為了達到犯罪的目的，他們往往要拉攏、腐蝕保險公司、公估公司、醫療機構以及相關企業的從業人員，讓他們在某些環節可以提供便利，以此達到犯罪騙保的目的。

　　警方提示：為員工投保一定要找正規的保險公司，過程中遇到問題和困難，積極向金融監管分局、保險協會、勞動保障等職能部門尋求幫助，千萬不要相信非法中介公司。

　　南通市公安局經濟犯罪偵查支隊大隊長 馮新發：一方面要完善內控機制，及時堵塞行業監管漏洞。第二要加強內部監管，對員工加強培訓和教育，防止被一些別有用心的人利用。

　　保險的本質是風險共濟，它不應成為犯罪捷徑。本是護航企業與員工的雇主責任險、團體意外險，竟被人異化為斂財工具。騙保的套路其實并不復雜，偽造用工手續，重復投保，賄賂調查人員蒙混過關等。這背后暴露的不僅是犯罪團伙的利欲熏心，更是行業監管的漏洞百出。沒有筑牢監管防線，善意的制度設計也會被鉆空子。